远离洗钱活动：富德生命人寿教您如何保护财产安全

洗钱不是电影桥段，已渗透生活细节

“借你身份证一用？”“借你银行卡绑定一下？”这些看似无害的请求，可能正将你卷入洗钱犯罪的漩涡。洗钱不仅存在于电影情节中，更渗透到我们生活的方方面面。你是否意识到，一个简单的疏忽可能让你成为“洗钱”的工具人？

宣传活动背景

为了依法打击和治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全风险防控体系，中国人民银行联合十一个部门印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》。该计划决定在2022年1月至2024年12月期间，在全国范围内开展为期三年的打击治理洗钱违法犯罪行动。

地下钱庄犯罪的定义

地下钱庄是对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，指未经国家主管部门批准，不法分子以非法获利为目的，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算等违法犯罪活动的组织。这些地下钱庄属非法金融机构，通常以非法经营罪论处。

地下钱庄犯罪的作案手法

1. 内外勾结，主动招揽

地下钱庄的高管、普通员工及低层级成员常年在银行、闹市区招揽生意，一旦发现有人需要办理外汇、承兑等业务便主动推销。

2. 境内外协助，资金循环

地下钱庄在境内外都有合伙人。境内的“客户”将钱交给地下钱庄，境内合伙人便通过微信、QQ等即时通信工具通知境外合伙人，按照汇率将相应数额的外币打入“客户”指定的境外银行账户。若“客户”需要将境外账户的钱转到境内账户，操作过程则反向进行。

3. 家族性、老乡圈

很多地下钱庄的犯罪嫌疑人呈现出亲属带亲属、老乡带老乡的特点，群体逐渐发展壮大，形成一个专门从事地下钱庄活动的庞大网络。网络越庞大，非法经营的规模越大，非法获利也越多。

4. 洗钱手法

地下钱庄一般进行两类业务：一是换汇，即将境内人民币输出境外换成外币，或将境外外币输入境内换成人民币；二是洗黑钱，即通过账户倒转，将无法交代来源的资金转变为合法收入，资金不一定跨境。

典型案例

珠海市唐某、邝某非法经营地下钱庄案：唐某和邝某均为中国澳门赌场洗码人员，二人在珠海市多家银行开立了多个个人账户，用于非法外汇买卖。其操作方式包括接受内地赌客汇来的人民币款项，然后在澳门提供等值港元赌资；或先在澳门提供港元赌资，事后内地赌客再从国内将等值人民币汇到二人的珠海账户；或内地赌客在澳门赢钱后，将港元交予二人，二人再从珠海的账户将等值人民币汇至赌客内地账户。公安机关查明，二人非法买卖外汇折合人民币1268.51万元。

2015年6月25日，广东省珠海市香洲区人民法院对此案作出一审判决：邝某、唐某因非法买卖外汇扰乱金融市场，情节严重，构成非法经营罪，分别被判处罚金人民币10万元和3万元，并处没收非法买卖外汇资金1268.51万元罚金。

防骗提示

1.不出租、出借身份证件；

2.不出租、出借、出售账户和银行卡；

3.不用自己的账户为他人转款和提现；

4.选择合法的金融机构办理业务；

5.充分履行公民义务，积极配合相关部门依法开展的调查。如发现非法经营地下钱庄的，及时向公安机关报案。

富德生命人寿的温馨提示：

洗钱犯罪并非遥不可及，而是潜伏在我们日常生活的细微之处。为了守护您的幸福生活，富德生命人寿提醒广大客户：警惕陌生请求，不出租、不出借个人身份证件及银行卡，不用自己的账户为他人转款或提现。选择正规、合法的金融机构办理业务，确保自身财产安全。

金融知识的普及和风险防范意识的提高，是每一个消费者都应关注的重点。富德生命人寿将继续致力于提供优质的服务和可靠的保障，同时积极普及金融知识，帮助更多人树立正确的金融观念，远离金融诈骗。

通过不断的教育和宣传，富德生命人寿希望帮助每一位客户建立起完善的风险防范机制，确保财产安全和信息安全。在未来，富德生命人寿将继续秉持“以客户为中心”的理念，不断提升服务质量，为客户提供更全面、更贴心的保障和服务。我们相信，通过共同努力，能够营造一个安全、诚信的金融环境，让每一位客户都能享受到真正的保障和关爱。